期間短縮型と返済額減少型、得なのは○○

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繰上げ返済する現金住宅ローンの繰上げ返済には、「期間短縮型」と「返済額減少型」があります。

どちらのほうが、得になるかシュミレーションしてみました。
こんにちは、任意売却の専門家、杉山善昭です。

今回は、公庫の繰上げ最低基準額の10万円で計算します。
公庫は基本100万円以上の繰上げ返済ですが、住・MYNoteというサービスを使うと10万円から繰上げ返済が可能となります。

まずは、期間短縮型です。
こちらは、その性質上(短縮する○月分というカウントをするため、)10万円ピッタリを繰上げ返済することはできません。
住・MYNoteのシュミレーターによると、今回の繰上げ返済額は131,543円でした。
この繰上げ返済による軽減額は104,734円と出ました。
軽減額とは、繰上げ返済をした月数に相当する金利負担額になります。

それでは、返済額減少型はどうなるでしょうか?
総返済金額の軽減額は32,527円ということで、圧倒的に期間短縮型のほうが、効率が良いことが分かりました。

では、何が何でも期間短縮型が良いのでしょうか?

実際の返済額に目を向けてみたいと思います。
期間短縮型の場合、今回の繰上げ返済による完済日は三ヶ月前倒しとなりました。
今回のケース、毎月返済額は78,759円ですので×3ヶ月=236,277円の返済が無くなったことになります。

一方返済額減少型の場合、10万円繰上げ返済をした後の毎月の返済額は78,010円となり、その差は749円となります。
今回のケースでは、残りの返済月177回でした。
合計132,573円の返済が無くなったことになります。

やはり、期間短縮型のほうが効果が高いことが分かりました。

今回のケースでは、残りの年数が15年程度なので、このような結果が出ましたが、残っている返済期間が長い場合や、金利が低い場合などは違った結果が出る可能性もあります。