家の住宅ローンが払えなくなったら

ローンが払えなくなったらまず家計診断をすること

家のローンが払えなくなったら、まず何をしたらよいでしょうか？

やりがちな事ですが、全部間違いです。
意地悪な質問だったかもしれませんが、実は全部不正解です。

1.2.3のどれを選んでも、その場しのぎにしかならず、おそらく来月も同じ苦しみを味わうことになるでしょう。
なぜ意地悪な事を書いたかと言いますと、1.2.3は「よくある間違い」だからです。

では、住宅ローンの返済が厳しくなってきたら、何をするのが一番良いのでしょうか？

病気の治療をするためには、まずは診察をするように、住宅ローンの返済に困ったら、その原因を探す事から始めるのがベストです。
もちろん、このような時のために、貯金をしておく訳ですが、この記事は蓄えもなくなった。という前提で書いていきますね。

では、住宅ローンの返済が厳しくなってきたら、何をするのが一番良いのでしょうか？
答えは、家計診断です。
どこにどんなお金がどの程度の頻度で出ていくのか？把握できていなければ解決策が見つかるはずもありません。

実際ご相談の現場でも多くの方が家計簿をつけておらず、家計の赤字の原因が把握できていません。

住宅ローン払えない原因を探る

そもそも、なぜ住宅ローンの支払いが厳しくなってしまったのか？

必ず、必ず原因があるはずです。

誤解しないでいただきたいのは、住宅ローンの支払いができなくなった原因を探すのであって、誰のせいなのか？犯人探しをするのではない。
ということです。

誰かを責めてもお金は増えません。
原因は複数の要因があるかもしれません。

原因を把握するために最適なものは家計簿です。
兎にも角にも家計簿を作ってみましょう。

次に行う事は、その原因が一時的なものなのか、恒久的なものなのか判断することです。

一時的原因

一時的な事由であれば、月々の返済分を一時的に金策すれば良いわけですから、短期的な借り入れと、その返済ができるかどうか考えれば良いことになります。

恒久的原因

恒久的な要因で住宅ローンの返済が厳しい場合、その場しのぎをすればするほど、状況が悪化していきます。
漂流しているときに、海水を飲むのと一緒です。借金が雪だるま式に膨れ上がります。

利息制限法では金利15％が上限(100万円以上の借入)です。返済できる宛がないのに、15％もの金利を払っていくことは不可能に近いです。

恒久的な原因がある事が分かった場合、どうしたら、家計が正常化するのかを考えます。

住宅ローンが払えなくなったらどうなる？

家計を見直しても、正常化しないし、所得も増やせる見込みもない。
家計が正常化しない。ということは、残念ながら、今のあなたは「破綻へ向かっている」という事になります。
破綻が来るのが、三ヶ月後なのか一年後なのか、、、時期が違うだけです。

住宅ローンが払えなくなる、払えなくなったらやるべきこと３つ

では、ここまでの話をまとめましょう。
やることは大きく分けて3つです。

1.家計診断をする

住宅ローンが払えない人の特徴として、家計簿をつけていない。
だから、家計の赤字の原因が分からない。
だから、対処の仕様が分からない。
となります。

逆に言えば、赤字の原因が分かれば、赤字を解消できるのか？それともできないのか？も判断することができます。

数値で把握することが大切で、感覚的な解決方法は絶対にやってはいけません。

「感覚や感情」で思考をするのは、住宅ローンが払えない人の特徴でもあります。
「がんばろう」とか「できるだけ」とか「もっと」という言葉は、具体的なものが何もなく、何も考えていないのと同じレベルです。

2.任意売却を検討する

家計の改善が見込めない事が分かれば、「破たんする前に手を打つ」が必要になります。
破綻する事が分かっているのですから、「出来るだけ傷口を小さくする方法」を考える事がベストです。

車を売っても、保険を解約しても家計が改善しないのなら、家を手放すことが必要です。

家は、あなたの幸せのためにあるものです.
破綻の原因が家ならば、残念ですがあなたが購入した家はあなたの幸せに役立たない。という事ではないでしょうか？

3.専門家に相談する

払う事ができない住宅ローンのことでいくら考えても解決しません。
また、家計簿をつけない生活を長く続けてきた方は、お金をコントロールすることが苦手です。

自分でできない事を1人で無理にやろうとしても上手くいかない事は無理もありません。

練習していないのに試合でうまく行くはずがないのは野球やサッカーなどのスポーツも同じです。
一番確実で、一番速いのは専門家に相談してみることです。

自分の家計は正常化する見込みがあるのか？ないのか？任意売却した方が良いのか？良くないのか？
専門家の意見を聞くことが解決への第一歩です。