住宅ローンが残っている家を売却する方法:無料電話相談受付中

そもそもローンが終わらなくても売れるの?

住宅ローンは非常に長期のローンですから、何らかの理由で住宅ローン返済中に売却したくなる時、ありますよね。

こんにちは、任意売却コンサルタントの杉山 善昭です。
この記事は「住宅ローンが残っている家を売却する方法」というテーマで
ご説明していきます
そもそも、ローンが残っている家を売ることはできるのでしょうか?

答えを先に書きましょう。
住宅ローンが残っていても、不動産を売ることは問題なくできます。
但し、注意してください。条件があるのです。
それは。。。

最初に基本的なことを書きますね。(特別編は文末をご覧下さい。)
一点だけです。
「売却完了時に、住宅ローン全額を一括返済しなければならないという条件」です。
では、売却時に一括で返済する方法を考えてみましょう。

1.手持ちのお金で一括返済
2.売却代金を使って一括返済
3.売却代金+不足分を足して一括返済

1が出来る方はそれほど多くありません。
実務では2が一番多かったのですが、昨今、3の状態でないと売却することができない方が急増しています。

3は金銭的余裕があれば良いのですが、不足分の数百万円、場合によっては数千万円をポンと出せることは、現実問題としてかなり厳しいのではないでしょうか?

家を売ったとしても、借金が返せない事例が多発!

住宅ローンが払えずに誰にも相談できない女性先に書いたように、売却した金額で住宅ローン全額を支払うことができれば良いのですが、購入した時よりも相場が下がってしまい。住宅ローンの残高が売却可能価格を上回ってしまう事例が多発しているのです。
売った代金だけではローン全額支払うことが出来ない場合、
どこかから不足分を調達してくる必要があるのです。

不足分を出すためには・・・

A預貯金から出す。
B親から借りる。
C生命保険の解約、株の売却など。
D買換先の住宅ローンを多めに借りる。
Eフリーローン等を使って調達する。

ざっと挙げてみました。
A~Dはそれほど説明が要りませんね。

不足分が多額な場合、使いにくいですが、100~200万円程度なら
銀行の商品で「使い道自由な融資」を使う手もあります。

これを利用して不動産を売却する方法もあるのです。
家を売るのに借金をして!?と思う方がいらっしゃる方もいるでしょう。

悩んいる間に、下がり続ける○○の価値

年々値下がりしてしまう建物査定
木造の建物は築後20年経過すると、査定がゼロ円になります。
30坪位の建物が年間低下する評価額は約90万円にもなるのです。
1年売れないことを考えれば、不足分を借入するという選択肢もなくはありません。

4そんな事を言ったって、不足分を出すどころか
現在のローン自体払うことが難しい。。。

という方もいらっしゃるでしょう。

そういう方のために、不足分を用立てしなくも不動産を
売却する方法があるのをご存知でしょうか?

任意売却なら「不足分の用意」が不要

一般的な不動産売却は、住宅ローンの残額を一括返済しなければいけませんが、任意売却という特別な売却方法なら、住宅ローンを一括返済しなくても不動産を売却することが可能です。
「いまいちピンと来ない。」という方の為に図で説明しましょう。
一般の売却と任意売却の違い

左側の一般の売却に対し、任意売却は右側です。
売却可能な価格で不動産を売却し、返済できるだけの金銭を銀行に返します。
これが任意売却です。

残ったローンはどうなるの?

返済しきれなかった住宅ローンはどうなるのでしょうか?
家が無くなったのだから、借金も無くなった・・・とは残念ながらなりません。
返済できなかった部分の金額はそのまま残ります。
では、残った借金はどうするのでしょうか?

自己破産で処理をする方法の他、売却後に分割で返済を行う方法もありますし、場合によっては免除ということもあります。
また、それらを行なうタイミングはご自身で決めることができますので、家を売却したからと言って直ぐに何かの処理をしなくても大丈夫です。

どれを選ぶかは置かれている状況と債権者の対応次第ですが、必ずしも「こうしなければならない」というものはありませんのでご安心下さい。

自分だけではどうしたら良いか分からない時は・・・

自分が置かれている状況で本当に任意売却ができるのか?もっと良い解決方法はないか?など、自分自身はどうなのか?あなたがお知りになりたいのはそこですよね?

任意売却や競売、自己破産などについて独学で勉強することはとても素晴らしいことです。
しかし、そのための時間を取るのは大変ではないでしょうか?
また、勉強して考えても正しい結論が出る保証はどこにもありませんよね?

「専門家に相談する。」という方法が最も近道です。

任意売却の最大の特徴は、手元からお金を出さなくても売却が可能になる。という点です。しかしそれが誰にでも無条件にできる訳でもありません。
私達はあなたが置かれている状況を診察した上で、最適なアドバイスやサポートをすることができます。もちろん任意売却の実現かどうかの判断もです。

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